Garanti BBVA Genel Müdürü, faiz indirimi için tarih açıkladı

Temmuz ayında uygulanacak zamların enflasyon üzerindeki etkileri merak edilirken, ekonomi yönetiminin planları hakkında konuşulmaya devam ediyor. 24 Temmuz’da Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası’nın (TCMB) alacağı faiz kararı büyük bir merak konusu. Ekonomi uzmanı Mahmut Akten, TCMB’nin politika faizini 300 baz puan düşüreceğini öngörüyor. Yıl sonu enflasyonunun yüzde 30’un altında kalacağı tahminini paylaşan Akten, yıl sonunda beklenen faiz oranını da yüzde 36 olarak belirtti. İşte Akten’in ekonomiyle ilgili yaptığı dikkat çekici açıklamalar:

Marjlarda Düşüş Yaşanıyor

Faiz indirim süreci bankacılar açısından olumlu bir dönemi başlattı. Aralık ayında başlayan bu süreç, ocak ve şubat aylarında politika faizinin %42,5 seviyesine kadar inmesine yol açtı. Ancak, yüksek maliyetli fonlama ve kısa vadeli mevduatla uzun vadeli kredi verme durumu, marjları olumsuz etkiledi. Türkiye’nin ve global piyasanın karşılaştığı şoklar sonucunda politika faizi yeniden yükseldi. İlk çeyrek olumlu iken, ikinci çeyrek zorlu geçiyor; marjlar da en düşük seviyelerine geriliyor. Tarife değişiklikleri ve yurt dışı etkileri Türkiye’yi yakından etkiliyor.

Kredi Erişiminde Sınırlamalar Sürüyor

Krediye erişim sıkıntıları devam etmekte. Yüksek faiz oranları ve kısıtlı düşük maliyetli erişim mevcut. KGF gibi istisnai alanlarda ek limitler sağlanıyor; bu durum KOBİ’leri desteklemek için önemli. Bankalar olarak KOBİ’lere ayrı limitler koymak yerine, KOBİ ve ticari kredilerin tek bir paket olarak değerlendirilmesini tercih ediyoruz. Bu yaklaşımı Merkez Bankası’na da ilettik ve inceleniyor.

Konut Piyasasında Talep Artışı Bekleniyor

İhtiyaç kredilerine olan talep her zaman var; faiz oranları düştüğünde bu talep daha da artmakta. Önümüzdeki dönemde konut talebinin artmasını bekliyorum. Konut kredisi için limitler şu anda düşük, bu nedenle 36 ay vade gibi yeniliklerin geliştirilmesi gerektiğini düşünüyoruz.

Bankaların Karlılığı Baskı Altında

TL kredilerde gelecek yıl için reel bir büyüme öngörüsü var. Ancak mevcut karlılık bir hayli düştü ve %30 olan getiriler rakip bankalarda %20’lere kadar geriledi. Faizlerin düşmesiyle 4. çeyrekte marjların düzelmesini bekliyoruz.

Takipteki Kredilerde Artış Gözlemleniyor

Takipteki kredi oranlarındaki artış, bir normalleşme süreci olarak yorumlanıyor. Pandemi sonrasında uygulanan desteklerle NPL oranları düşük seviyelere geriledi. Ancak kredi kartı borçlarının artması, NPL oranlarının yükselmesine yol açtı.

KOBİ’lerde Yaşanan Stres

KOBİ’ler, yüksek faizler sebebiyle zorlu bir süreçten geçiyor. Büyük şirketlerin ödeme vadelerini uzatması KOBİ’ler üzerinde ek bir stres oluşturmakta. Bu ortamda kredi limitlerinin kaldırılması büyük önem taşıyor.

Gelecek Yıl İçin İyimser Tahminler

2025 yılında ekonominin dengelenmesi bekleniyor. Enflasyonun %30’lara düşmesi büyük bir kazanım olacak. 2026 yılında ise ekonominin ciddi anlamda büyümesini bekliyoruz. Bu süreçte, yatırımların yeniden harekete geçeceği düşünülüyor.

Yurt Dışında Borçlanma İlgisi Artıyor

Son dönemlerde Türkiye’ye olan borçlanma iştahı artmış durumda. Garanti BBVA, iki gün önce başarılı bir borçlanma gerçekleştirdi. Yatırımcıların Türkiye’ye yönelik ilgisi, yüksek reel faiz fırsatlarının varlığıyla doğrudan bağlantılı.

Dijital Dönüşüm ve Şube İşlevleri

Bankacılık işlemlerinin büyük çoğunluğu dijital kanallar üzerinden gerçekleştiriliyor. Ancak, şubelerin danışmanlık hizmeti sunma işlevi önemli bir rol oynamaya devam ediyor. Müşterilerle yüz yüze iletişimin de büyük bir önemi var.

Teknoloji Yatırımları Süreklilik Gösteriyor

Garanti BBVA, teknolojiye yılda 200-250 milyon dolar yatırım yaparak yenilikçi çözümler geliştirmeye devam ediyor. Mobil bankacılıkta 17 milyon aktif kullanıcı bulunuyor ve dijitalleşim hızla devam etmekte.

Sistem Kapasitesinin Artırılması

Son dönemde yaşanan teknik sorunlar sonrası sistem kapasiteleri artırıldı. Yapılan müdahalelerle sağlanan çözümler, gelecekteki olası sorunların önüne geçilmesine yardımcı olacak.

Sermaye Benzeri Tahvil İhracı

Garanti BBVA, uluslararası piyasalarda 500 milyon dolarlık sermaye benzeri tahvil ihracı yaparak Basel III standartlarına uyum sağlamaya devam ediyor. Bu işlem, yurtdışında ciddi bir talep gördü ve olumlu bir sonuç ortaya koydu.

Yatırım Stratejileri

İçeride yatırımcılar için TL mevduat şu anda en iyi getiriyi sunmakta. Ancak, risk profiline uygun bir yatırım sepeti oluşturarak diğer finansal araçlara yönelmek de önem taşıyor. Bankalar olarak danışmanlık hizmetleri sunmaya devam ediyoruz.