Bankada parası olanlar dikkat! TCMB adımı sonrasında faiz düşüşü başladı: İşte yeni oranlar

Güncelleme: 29/07/2025 16:31

Milliyet.com.tr/ÖZEL Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası (TCMB) geçtiğimiz haftanın perşembe günü politika faizini 300 baz puan indirerek %46’dan %43 seviyesine çekti. Bu durum, kredi ve mevduat faizlerindeki değişimi merak konusu haline getirdi.

TCMB’nin aldığı bu kararın etkisi, özellikle mevduat faizlerinde daha belirgin bir şekilde hissedildi. Taşıt, tüketici ve konut kredisi faizlerinde belirgin bir düşüş gözlemlenmemesine rağmen, mevduat faizleri üzerindeki etkisi görülmeye başlandı.

Bankalar, mevduat sahiplerine en yüksek %53 oranında faiz teklif ediyordu. Birçok bankada faiz oranları %50’nin üstünde seyrediyordu. Merkez Bankası’nın faiz kararının öncesinde, piyasalarda oluşan faiz indirimi beklentileri doğrultusunda bankalar mevduat faizlerinde 1-2 puanlık indirimler uygulamaya başlamıştı.

Faiz indiriminin 300 baz puan ile gerçekleşmesiyle birlikte, bankalar verdikleri faiz oranlarını aşağı çekti. Mevduat faiz oranları %53 seviyelerinden %51’e kadar geriledi. Şu anda piyasalarda en yüksek faiz oranı %51 olarak belirlendi.

Ancak, birçok banka halen bunun altında faiz oranları sunuyor ve genel faiz oranları %47-49 civarında elde ediliyor. TCMB’nin faiz indirimleri neden kredilere yansımazken, mevduat faizi için yıl sonu öngörüsü nedir? Piyasada en yüksek faiz oranı üzerinden değerlendirildiğinde, 1 milyon TL’nin aylık net getirisi ne kadar oldu?

Konu hakkında Milliyet’e açıklamalarda bulunan 3. Göz Danışmanlık Kurucusu Hikmet Baydar, mevcut kredilerin faizlerin düşmesi senaryosuna göre belirlendiğini ifade etti. Baydar’a göre bankalar, faizlerin yükseldiği dönemlerde sabit faizli kredilerde, faizleri yükseltemediklerinden, politika faizinin %41 seviyeleri ve altına düşmeden kredi faizlerinde düşüş sağlamak zor.

Mevduat faizlerindeki düşüş ise alternatif fonlama faizlerinin azalmasıyla, bankaların kısa vadede daha rahat hareket edebilmesine bağlı olarak gerçekleşiyor. Merkez Bankası’nın bir sonraki toplantısı 11 Eylül’de yapılacak. O tarihe kadar, likiditesi uygun olan ve mevduat çıkışı riski olan bankalar, mevduat faizlerini bir miktar daha indirmeyi deneyebilir. Ancak, ortalama %47 oranının altına inmek için yeni ve ucuz kaynak girişine ihtiyaç vardır.

Mevduat faizleri, reel anlamda getiri sağladığı sürece bir çözülme beklenmiyor. Enflasyona göre belirlenecek faiz politikası devam ettikçe, mevduatlardan ciddi bir para çıkışı gerçekleşmeyecek. Yıl sonu için reel getiri seviyeleri %36-37’ye kadar düşebilir. Şimdilik mevduatın alternatifi yüksek getirili devlet tahvilleri olabilir fakat bunların getirisi kısa vadede tatmin edici olmayabilir. Faizler düştüğünde, devlet tahvillerinin aynı getiriyi sağlamaya devam edeceği de göz önünde bulundurulmalıdır.