Kredi ve mevduat faizleri için yıl sonu tahmini!

Temmuz ayının ardından TCMB’nin faiz indirimine başlaması, bankalarda taşıt, ihtiyaç, tüketici ve konut kredisi faiz oranlarının düşüş trendine girmesine yol açtı. Eylül ayında konut kredisi faizleri %2.69’a kadar düşerken, taşıt kredilerinde %2.90 seviyeleri gözlemlendi. İhtiyaç kredisi faizleri ise %3.00 civarında seyrediyor.

Bir süre %53 seviyelerine kadar yükselen mevduat faizleri ise %49.00 seviyelerine geriledi. Bankalarda ağırlıklı faiz oranları %43-49 arasında değişiklik gösterirken, Merkez Bankası’nın son kararı sonrası kredi ve mevduat faizlerinde düşüşün devam edip etmeyeceği merak ediliyor.

‘FAİZ ENFLASYON POLİTİKASIYLA UYUMLU’

Faiz indirimi, kredi ve mevduat faizlerini ne şekilde etkiliyor? Yıl sonu itibarıyla kredi faizleri için öngörülen oran ne olacak? BLG Finansal Danışmanlık Kurucu Ortağı Belgin Maviş, TCMB’nin faiz kararıyla ilgili yapılan değerlendirmede 200 baz puanlık bir indirim beklentisi olduğunu, ancak şahsi beklentisinin 300 baz puan olduğunu ifade etti. Sonuç olarak, %40.50 seviyesine çekilen faizler, aradaki farkın korunmasına izin veriyor.

Son enflasyon rakamları yıllık %32.95 olarak belirlenirken, politika faizi %40.50 seviyesinde. Bu durum, Merkez Bankası’nın faiz koridorunda yaptığı indirimlerin önemini bir kez daha vurguluyor. Merkez Bankası, enflasyon politikasıyla uyumlu bir büyüme stratejisine yönelmiş durumda.

GÖZLER KREDİ FAİZLERİNDE! Düşüş süreci ne kadar sürer?

TCMB kararının kredi faizleri üzerinde etkili olması bekleniyor. Şu anda mevcut durumda kredi faizleri %3’ler seviyesinde yapılandırma süreci devam ediyor. Yeni kredi verilmesi durdurulmuş durumda, vadeler 48 aya çıkarılmış ve yapılandırma kriterlerinde değişiklikler yapılmıştı. Ancak yeni kredi verilmesi için Merkez Bankası’nın faiz indiriminin ardından BDDK’nın da adım atması gerekiyor.

KARAR SONRASI MEVDUAT FAİZLERİNDE BEKLENEN DEĞİŞİM

Mevduat faizlerinde geçmişte yüksek bir dönem geride kaldı. Türk lirasının değer kazanması, yabancı yatırımcıların mevduatlarda yer bulmasına yol açtı. Ancak yüksek faiz oranlarının sürdürülebilir olmadığı görülüyor.

KKM uygulamasının sona ermesinin ardından mevduat faizlerinde gerileme gözlemlendi. Şu anda piyasada en yüksek mevduat faizi %49 ile birkaç bankada gözlemlenirken, genel olarak %43 ile %46 arasında bir faiz aralığı oluşturulmuş durumda. 250 baz puanlık indirim sonrası mevduat faizi oranlarının biraz daha düşmesi bekleniyor.

Önemli olan, mevduat faizi hareketliliğinin yatırımları teşvik edecek şekilde enflasyonla uyumlu olarak %40’ın altına çekilmesi gereği. Bu sürecin bir süre alması mümkün. Önümüzdeki faiz indirimine kadar ortalama mevduat faizlerinin %42-44 aralığına gerilemesi bekleniyor.

KREDİ VE MEVDUAT FAİZLERİ İÇİN YIL SONU TAHMİNİ

Yıl sonu OVP değerlendirmelerine göre, eğer enflasyon %30’un altında kalırsa, mevduat faizlerinin de %40’ın altında bir seviyede tamamlanması gerekecek. Beklenti %38-40 aralığında kredi ve mevduat faizi olabileceği yönünde.

Kredilere yönelik yapılan düzenlemeler doğrultusunda BDDK, yeni kredi yapılandırmalarında prosedür değişikliği gerçekleştirdi. Ülkenin büyüme hedefleri ile uyumlu bir şekilde, özellikle konut kredilerinin %2.60 seviyesinin altına inmesi gerekiyor. Taşıt kredilerinin ise hem vadesinin hem de faiz oranlarının %2.60 seviyesine gerilemesi bekleniyor.

İhtiyaç kredileri açısından bakıldığında, yeni kredi talepleri duraklama aşamasında; ancak yapılandırma süreçlerinde değişiklikler olmuştu. Yeni tüketici kredilerinde ise %2.65 seviyesine kadar bir gerileme sağlanması gerekmektedir. Bu süreçte herhangi bir major bozulma olmadığı taktirde, belirtilen seviyelerin ulaşılması mümkün görünüyor.