Bankada parası olanlar için dikkat! Faizlerde ‘temkinli’ indirim: İşte güncel oranlar

Temmuz ayında Merkez Bankası’nın faiz indirimine başlaması öncesinde bankalarda mevduat faiz oranları %53 seviyelerine kadar yükselmişti. Ancak Merkez Bankası’nın Temmuz ve Eylül aylarında politika faizinde yaptığı indirimlerle birlikte mevduat faizlerinde tersine bir hareket görülmeye başlandı.

Merkez Bankası, Temmuz ayında 300 baz puan, Eylül ayında ise 250 baz puanlık indirim gerçekleştirdi ve böylece politika faizini %46’dan %40.5 seviyesine düşürdü. Bu durum, bankalar üzerindeki kredi ve mevduat faizlerini de aşağı yönlü etkiledi.

BANKALARDAN FAİZ DÜZENLEMESİ

11 Eylül’deki Merkez Bankası kararı öncesinde bankalarda en yüksek mevduat faiz oranı %49 olarak dikkat çekiyordu. Ağırlıklı oranlar ise %43-49 aralığında değişim gösteriyordu. Son dönemde ise bankalarda mevduat faizleri 1-2 puan geriledi.

YENİ MÜŞTERİLER İÇİN AVANTAJLI FAİZ ORANLARI

Bankalarda güncel en yüksek mevduat faizi %48 seviyesine ulaştı. Çoğu banka, yeni müşterilerine yüksek faiz oranları sunarak kampanyalar düzenliyor. ‘Hoş geldin’ adıyla sunulan cazip faiz fırsatları, ilk kez bankanın müşterisi olanlara sağlanıyor. Halihazırda mevcut müşteriler ise daha düşük faiz oranlarıyla kazanç elde ediyor.

BANKALARDA DİKKATLİ FAİZ İNDİRİMİ

Merkez Bankası’nın 250 baz puanlık faiz indirimine rağmen, bankalarda mevduat faizleri büyük ölçüde değişmedi. Bankalar, düşük faiz oranlarına geçiş yaparken temkinli bir yaklaşım sergiliyor. Mevduat faizlerindeki indirimlerin yavaşlamasının nedenleri arasında, borsa ve altın fiyatlarının artışıyla birlikte faiz getirilerinin hala cazip olup olmadığı merak ediliyor. 1 milyon TL’si olan bir yatırımcı aylık ne kadar kazanç elde ediyor?

MEVDUAT FAİZLERİNDEKİ DÜŞÜŞ NEDEN SINIRLI KALDI?

İlgili konular hakkında değerlendirmelerde bulunan 3. Göz Danışmanlık Kurucusu Hikmet Baydar, “Merkez Bankası faiz indirimlerinin mevduat ve kredi faizlerine sınırlı yansımasının olacağını daha önce belirtmiştim. Bunun nedeni, bankaların mevcut kredileri çevirmek için mevduat kaybetmek istememeleri ve belirli TL mevduat hedefleri doğrultusundaki kaygılarıdır” şeklinde konuştu.

Mevduat çıkışı olması durumunda mevcut kredilerin daha yüksek faiz oranlarıyla finanse edilme ihtimali, bankaları temkinli olmak zorunda bırakıyor. Ayrıca TL mevduat hedeflerini başaramama riski, ceza ödeme ihtimalini artırıyor. Bankalar, TL mevduat hedefini tutturmayı öncelik haline getirmiş durumda; bu sebeple hedefin altında kalanlar, daha yüksek faiz oranlarıyla gerekli Türk lirasına ulaşmaya çalışıyor. Yüksek mevduat faiz oranları, kredi maliyetlerini de yüksek tutmakta ve kredi faizleri yüksek seyretmektedir.

23 EKİM’DEKİ TCMB TOPLANTISI ÖNCESİNDE MEVDUAT FAİZLERİ DAHA DA DÜŞER Mİ?

Tl kaynak girişi olmadan mevduat faizlerinde büyük bir düşüş beklenmiyor. TCMB’nin faiz indirimiyle düşürülen tutardan daha az bir oranda mevduat faizlerinde düşüş yaşanabilir; muhtemelen 1 puanlık bir düşüş gerçekleşebilir.

MEVDUAT GETİRİLERİ HÂLÂ CAZİP Mİ?

Aylık enflasyon ile karşılaştırıldığında mevduat faizleri hala yüksek bir getiri sağlamaya devam ediyor. Yıllık %36-40 arasında bir getiriye denk gelen aylık %3’ün üzerindeki getiri, mevcut enflasyonun üstünde bir kazanım demektir.

ALTIN VE BORSANIN YÜKSELDİĞİ DÖNEMDE MEVDUAT YATIRIMI MANTIKLI MI?

Mevduat, risk seviyesi düşük bir yatırım aracı olarak öne çıkmaktadır. Borsa ve altın ise piyasa koşullarında dalgalanabilirlik gösteriyor. Hangi yatırım aracının seçileceği, yatırımcının risk alma isteğiyle yakından ilgilidir. Enflasyon düşüş sürecinde mevduatın reel getirisi yeterli görülüyor. Ancak risk almak isteyen yatırımcılar, borsadan dikkatli seçimlerle pozisyon alabilirler; fakat burada getiri garantisi bulunmamaktadır. Altın ise güvenli liman olarak rağbet görmeye devam ediyor. Bu durumun ne kadar süreyle devam edeceği belirsizdir; ayrıca spekülatif satışlar dönemsel bazda negatif getiriler de oluşturabilir.

1 MİLYON TL’Sİ OLAN NE KAZANIYOR?

Günümüzde 1 milyon TL, %48 faizle mevduata yatırıldığında ayda yaklaşık 30.000 TL’lik bir getiri sağlamaktadır.

VADE SEÇİMİNE DİKKAT!

Mevduat için en yüksek bileşik faiz oranına sahip vade seçilmeye devam edilmelidir. Bu sayede, elde edilen faizden de yeni bir faiz kazanılmasıyla reel getiri artacaktır. Aralık ayında, eğer enflasyon aylık %1 seviyelerine düşerse, daha uzun vadeli mevduat tercih etmek mantıklı olacaktır. Çünkü 2026 yılında bu faiz oranlarının mevcut koşullarda bulunma olasılığı daha düşük görünüyor.