Özel bankalar da faiz yarışına katıldı! Konut kredilerine yeni düzenleme

Eylül ayı itibarıyla bankalardaki konut kredisi faiz oranlarında önemli değişiklikler yaşandı. Geçtiğimiz ay bir kamu bankası %2.69 faiz oranıyla yeni bir kredi kampanyası başlatırken, özel bankalarda faizler %3.01, %2.99, %2.89 ve %2.77 seviyelerinde dalgalanıyordu.

Eylül’de Faiz Düşüşü Hızlandı

Merkez Bankası’nın eylül ayında faiz indirimine devam etmesiyle birlikte kredi faizlerindeki değişiklikler dikkat çekmeye başladı. Hafta başında bir özel banka, %2.89 olan konut kredisi faiz oranını %2.69’a indirdi.

Kamu Bankası Faiz Oranını Düşürdü

Bir diğer kamu bankası ise, %2.79 faizle konut kredisi sunarken, bu oranı %2.70 seviyesine çekti.

Özel Bankalarda Düşüşler Gözlemleniyor

Şu anda birçok özel banka, konut kredisi faiz oranlarını %3.00’ın altına çekti. Faiz oranları özel bankalarda %2.77, %2.79 ve %2.85 seviyelerine kadar geriledi.

11 Eylül’deki TCMB faiz kararı sonrasında bankalarda fiyatlarda düşüşler gözlemleniyor. Faiz oranlarının %2.69’a inmesiyle birlikte, farklı kredi miktarları için aylık taksitlerin ne kadar olacağı merak ediliyor. Gayrimenkul Uzmanı Mustafa Hakan Özelmacıklı, bu durumu değerlendirirken, “%2.69 oranından sonra banka rekabetinin artmasını bekliyoruz. Yıl sonunda faiz oranlarının %2.50 seviyelerine kadar düşüş göstermesini öngörüyoruz.” dedi.

1 Milyon TL Kredi İçin Aylık Ödeme Ne Olacak?

Şu an için en düşük faiz oranı %2.69. Bu oran, hem özel hem de kamu bankaları tarafından sunuluyor. 120 ay veya 60 ay vadeli seçenekler mevcut; ancak %2.69 faiz oranı, genellikle 120 ay vadeye uygulanan bir oran.

Günümüzde %2.69 ile 1 milyon TL konut kredisi almak isteyen bir kişi, aylık 28 bin 60 TL geri ödeme yapacak.

Kredi Kısıtlamaları Devam Ediyor

Bu noktada BDDK tarafından yürütülen kısıtlamalar geçerliliğini koruyor. Örneğin, bir kişinin bir evde %50’den fazla hissesinin bulunması durumunda, bu durum ikinci konut olarak değerlendirildiği için kredi limitleri önemli ölçüde azalıyor. İlk evi satın alanlar için enerji sınıfına bağlı olarak %50, %60 veya %90 seviyelerine kadar kredilendirme sağlanabiliyor.

Konut Kredi Hacmi Rekor Düzeyde

Özellikle ikinci el gayrimenkulün değerinin 10 milyon TL’yi aşması durumunda kredi verilmesi mümkün olmuyor. 5 Eylül itibarıyla konut kredi hacminin 612 milyar 379 milyon TL gibi rekor seviyeye ulaştığı bildirildi.

Faiz Düşüşünün Aylık Taksitlere Etkisi

%2.69 faiz oranı ile kredi çekildiğinde aylık taksitlerin ne kadar düştüğü merak ediliyor. Eğer tüketici %3.00 faiz oranıyla kredi çekseydi, aylık ödeme 30 bin 889 TL olacaktı. Ancak %2.69 faiz oranıyla bu tutar 28 bin 60 TL’ye geriliyor. Böylece aylık 2 bin 829 TL’lik bir avantaj sağlanmış oluyor. 10 yıllık süreçte ise yıllık taksitlerde yaklaşık 339 bin 500 TL’lik bir tasarruf söz konusu.

Kamu bankalarında da %2.69 seviyesinde kredilendirme imkanı bulunuyor; ancak bankaların kredi limitlerinin yeterli olduğu söylenemez. Bu limitlerin artırılması gerektiği belirtiliyor.

Konut Fiyatlarında Artış Devam Ediyor

Konut fiyatlarının enflasyon seviyeleriyle paralel bir seyir izlediği gözlemleniyor. Konut Fiyat Endeksi raporlarına göre, nominal olarak %31.4 oranında bir artış yaşanırken reel olarak ise %1.2 azalmış durumda. Fiyatlar, genel olarak enflasyon seviyelerine yakın bir şekilde artmaya devam ediyor. Özellikle haziran ayından itibaren fiyatlardaki artış hızlanmış durumda.

Yeni Emlak Katılım Finansman Modelinin Etkisi

Katılım sistemlerinin uygulama süreleri kısa zaman dilimlerinde değerlendirilemez. Şu an 60 ay vadede katılım sistemine dahil bir kişinin konut alım süreci, genellikle 7-8 ay gibi bir süre sonra başlayacak. Bu sistemlerin gelişimi, tasarrufların artışıyla birlikte uzun vadede gayrimenkul yatırımlarını artırabilir.

Gayrimenkul Satışlarında Tarihi Zirve

Gayrimenkul sektöründe, bu yıl konut alanında yüksek satış rakamlarına ulaşıldı. 5 Eylül itibarıyla tapu işlem sayıları, toplamda 2 milyon 136 bin 70 adede ulaştı.

Konut Tüketiminde Öncelik Kullanıcıların

Ocak-ağustos döneminde, geçen yılın aynı dönemine göre konut satışları %21.3 oranında artış gösterdi ve toplam satış 978 bin 70 olarak gerçekleşti. Satışların neredeyse yarısını konutlar oluşturuyor. Bu oran, Türkiye tarihinde şimdiye kadarki en yüksek oran. Tüketicilerin en öncelikli tercihi konut yatırımı olarak öne çıkıyor.